家計管理において大切なことは、広い視野で家計を見ることです。銀行口座に預金をしながら住宅ローンを借りていたり、投資信託を買いながら自動車ローンを借りていたりと、プラスの運用とマイナスの運用を同時にしている場合、一方ではうまくいっているように見えても、家計全体ではマイナス方向に傾いているケースもあります。

全体のバランスをとることが大切

iDeCoやつみたてNISAはどちらが良いですか？と聞かれますが、まずは家計管理やライフプランがどのようになっているかを確認することが大切です。もし既に将来のセカンドライフ資金が潤沢に用意できているのであればiDeCoなど不要ですし、住宅ローンの借り入れがあるのであれば、まずはつみたてNISAではなく住宅ローンの繰り上げ返済が最優先です。iDeCoやつみたてNISAなどは目的ではなくライフプランを豊かにする手段であることを知っておきましょう。