住宅ローンを借りると必ず金融機関から償還予定表（または返済予定表）が送られてきます。償還予定表とは「何月何日にいくらの返済でローン残高がいくらになるか」などが一覧になった表ですが、「毎月の返済額ならわかっているから予定表なんか不要だ」と見ることなく捨ててしまった方も多いかもしれませんが、実はたくさんの情報が詰まっています。

今回のコラムでは償還予定表に記載されている情報読み取り、少しでも住宅ローンで得をするための方法をお伝えいたします。動画でも公開しているのでこちらも併せてご覧ください。

償還（返済）予定表とは？

固定金利の住宅ローンを借りている方は、返済完了までの全期間に渡る返済予定が記載されているため「償還予定表」という名称であることが一般的ですが、変動金利の住宅ローンでは金利が6ヶ月しか確定せず、6ヶ月分の返済予定しか通知できないため「返済予定表」という名称になっています。

この償還（返済）予定表には、その時点における返済金額、支払う利息、返済元金、ローン残高が記載されています。

償還（返済）予定表から繰り上げ返済の効果を確認する

償還（返済）予定表には支払う利息とローン残高が記載されており、これを利用して繰り上げ返済の効果を計算することができます。

繰り上げ返済はその全額が元金返済に充当されることにより、その元金を返済するはずだった月数分、利息の支払いが不要になります。結果として繰り上げ返済により、どこまで（何ヶ月間）返済が不要になるのか？いくらの利息を支払わなくてよくなるか？を償還予定表で確認できます。

償還予定表をエクセルで作ってみる

ただし、変動金利の場合は6ヶ月間の返済予定表しか送られてこないため、これでは繰り上げ返済の効果を確認することができません。金融機関が作ってくれないならば自分で作ってしまえば良いので作り方をお伝えします。作り方は簡単です。

（1）まずは表を作成します

※今回はボーナス払いは触れませんが、ボーナス払いとは年に2回だけの返済で借入金額の返済を終える返済方法です。

（2）表に計算式や関数を入れる

• 元利金の返済：PMT関数
• 利息：前月のローン残高×金利÷12ヶ月
• 元金返済：元利金の返済－利息
• ローン残高：前月のローン残高－今月の元金返済

PMT関数は↓このように使用してください。また計算結果が－で表示されるため、PMTの前に－記号を入れるのをお忘れなく。

以上です。エクセルが得意な方はまったく問題ないと思いますが、「エクセルはあまり使わない」という方は少し難しく感じるかもしれませんが、ぜひチャレンジしてみてください。

というということで、【住宅と家計のFP市川貴博「そこまで言うか～!?」】では、ご自身で作る方法を公開しています。→作り方を紹介している動画はこちら

償還予定表を公開

しかし、ご自身で作成するのは面倒だとか、PCやエクセルは苦手だという方に…エフアンドエス・エキスパートでは、みなさんにご利用いただける償還予定表を公開しております。

公開しております償還予定表は5年刻みで金利が設定できるタイプですので、変動金利を借りている方にも簡易的（6ヶ月ごとの金利設定はできません）にご利用いただけます。

ぜひこちら↓からダウンロードしてご利用ください。

※ご利用いただく際の注意事項も記載されておりますのでお読みください
※使用期限がありますので、期限が切れましたら新しいものを再度ダウンロードしてご利用ください